Les dettes peuvent rapidement devenir un fardeau lourd à porter, surtout lorsque les taux d’intérêt sont élevés. Heureusement, il existe des solutions pour alléger ce fardeau et reprendre le contrôle de ses finances. Si vous êtes propriétaire, l’une de ces solutions consiste à consolider vos dettes au moyen d’un prêt hypothécaire. Pourquoi considérer cette option et comment elle peut vous aider à gérer vos dettes de manière plus efficace.
Qu’est-ce que la consolidation de dettes au moyen d’un prêt hypothécaire ?
La consolidation de dettes est un financement par emprunt qui regroupe deux prêts ou plus en un seul. Il existe plusieurs façons de consolider vos dettes. Vous pouvez le faire au moyen d’un prêt hypothécaire ordinaire. Mais également grâce au prêt sur la valeur nette de la propriété ou éventuellement avec un prêt personnel.
Un prêt hypothécaire de consolidation de dettes est un prêt à long terme qui vous permet d’obtenir les fonds pour rembourser plusieurs dettes en même temps. En refinançant votre prêt hypothécaire actuel, vous consolidez vos dettes en un seul produit financier. C’est une excellente option si vous avez des prêts à intérêt élevé. Car le recours au prêt hypothécaire vous fera économiser sur vos intérêts.
La valeur nette de la propriété correspond à la différence entre la valeur de votre maison et le solde du prêt hypothécaire. Elle augmente à mesure que vous remboursez votre prêt hypothécaire. Mais aussi si votre maison prend de la valeur. Vous pouvez utiliser la valeur nette de votre maison pour obtenir un rachat de crédit au Québec. Cette solution est très proche de la précédente. Mais au lieu d’un financement unique, vous aurez votre prêt hypothécaire d’une part et le nouveau financement correspondant à la consolidation d’autre part.
Comment se préparer à consolider vos dettes au moyen d’un prêt hypothécaire ?
Pour consolider vos dettes au moyen d’un prêt hypothécaire, vous devez d’abord déterminer le montant total de vos dettes. Ensuite, vous devez demander un prêt hypothécaire d’un montant équivalent ou supérieur à ce montant. Le prêteur utilisera alors les fonds pour rembourser toutes vos dettes impayées et paiera les créanciers pour vous.
Les offres de prêt de consolidation sont nombreuses :
- Consolidation de dettes Desjardins
- Consolidation de dettes Banque Scotia
- ou encore le prêt de consolidation de dettes RBC
Il est important de noter que la consolidation de dettes au moyen d’un prêt hypothécaire n’est pas une solution miracle. Vous devez toujours rembourser le montant total de vos dettes. Mais vous le ferez à un taux d’intérêt plus bas. Et sur une période plus longue. Aussi, vous devez être conscient que votre maison sera utilisée comme garantie pour le prêt hypothécaire. Cela signifie que si vous ne respectez pas vos engagements, vous risquez de perdre votre maison.
Prenez donc bien le temps pour préparer votre demande de consolidation de dettes. Et assurez-vous d’avoir les capacités financières pour rembourser les frais financiers. N’hésitez pas non plus à vous faire accompagner par votre conseiller bancaire dans les démarches.
Comment savoir si la consolidation de vos prêts en utilisant votre bien immobilier est la bonne solution pour vous ?
La consolidation de dettes au moyen d’un prêt hypothécaire peut être une solution avantageuse pour les propriétaires qui ont des dettes à taux d’intérêt élevé. Cependant, cette alternative n’est pas adaptée à tous les emprunteurs.
Voici les principaux facteurs à prendre en compte pour connaître les bienfaits de cette opération financière :
- Vos antécédents de crédit : Si vous avez des antécédents de crédit faibles ou médiocres, les taux d’intérêt qui vous sont offerts sont très hauts. Utiliser votre prêt hypothécaire comme financement vous fera beaucoup économiser.
- La valeur nette de votre propriété : la valeur nette de votre propriété représente le montant que vous pouvez emprunter pour consolider vos dettes. Si la valeur nette de votre propriété est faible, vous pourriez ne pas être en mesure d’emprunter suffisamment pour consolider toutes vos dettes.
- Votre capacité de remboursement : Vous devez être sûr de pouvoir rembourser vos dettes.
Il n’existe pas de solution miracle pour retrouver des finances saines. Rigueur et méthodologie sont des atouts qui vous permettront de retrouver une meilleure santé financière.